Esnaf kredisi faiz oranları devlet destekli 2025

📌 2025’te Devlet Destekli Esnaf Kredisi — Genel Çerçeve & Düzenleme

Aşağıdaki maddeler, resmi düzenlemeler, genelge ve banka açıklamaları esas alınarak derlendi:

• Hazine faiz desteği uygulaması
  Halkbank aracılığıyla, 1 Ocak 2025 – 31 Aralık 2027 dönemini kapsayan kredilerde Hazine tarafından uygulanacak faiz desteği düzenlemesi yapılmıştır. TESK+1
  Bu destek, devletin bankalarla yaptığı anlaşmalar çerçevesinde, esnaf kredilerinin “destekli faiz oranıyla” kullandırılmasını sağlar. Anadolu Ajansı

• Faiz desteği oranı / indirimi
  2025 yılına ilişkin olarak, esnaf ve sanatkarlara kullandırılan destekli kredilerin esnafın üstünde taşıdığı faiz oranı, % 29 oranından % 25’e düşürülmüştür. https://ticaret.gov.tr+4Paraşüt+4Anadolu Ajansı+4
  Yani destekli kredilerde normalde esnafın ödeyeceği faiz oranı (müşteri payı) bu orana tabidir; banka / Hazine destek sistemi sayesinde banka maliyeti daha düşük olabilir. TESK+2Anadolu Ajansı+2

• Tam Faiz İndirimi (Faiz “0”) Uygulaması
  Bazı özel durumlar için %100 faiz indirimi (yani esnafın faiz yükü olmaması) uygulanabileceği maddi düzenleme kapsamında öngörülmüştür. Örneğin:
  • Geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan ve kaybolmaya yüz tutan meslek kolları için (el dokuma, çini, yorgancılık vs.) bu uygulama mümkün olabilir. Anadolu Ajansı+1
  • Ustalık belgesi şartına sahip olup, belirli süre önce kendi adına işletme kuran genç esnaf için de tam faiz indirimi imkanı ileri sürülmüştür. Anadolu Ajansı+2TESK+2
  Ancak, bu tam indirim şartlarının uygulanabilmesi için birçok teknik, belge ve uygunluk şartına bağlı olduğu için her başvuru için geçerli olmayabilir. TESK+1

• Kalfalık / Ustalık / Meslek Şartları
  Destek uygulamalarında, bazı meslek kollarında ustalık belgesi şartı, işletmenin faaliyet süresi ve “meslek koluna uygun faaliyet gösterme” gibi şartlar aranır. TESK+2Anadolu Ajansı+2

• Kredi Temini, Kefalet / Kooperatif
  Destekli esnaf kredileri çoğu zaman ESKKK (Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri) kefaletiyle kullandırılır. TESK+2Anadolu Ajansı+2
  Kefalet şartı olmayan doğrudan banka kredi kullandırımları da olabilir, özellikle destek protokollerine dahil bankalarda. TESK+1

🏦 Örnek Banka Uygulamaları & Kampanyalar

Aşağıda bazı banka / kamu kuruluşlarının destekli esnaf kredi uygulamalarına dair örnekler:

Ayrıca, TOBB NEFES 2025 Destek Paketi adıyla, KOBİ / esnafa yönelik finansman desteği sunuluyor:

• Kredi faiz oranları:
  • 1–24 ay arası kredi için %38 faiz oranı uygulanması öngörülmüş durumda. TÜRSAB+1
  • 25–36 ay vadede ise %37 olarak ilan edilmiş. TÜRSAB

• Kefalet üst limiti: 2.000.000 TL, kefalet oranı %80 olarak belirlenmiş. kgf.com.tr

• Bu kredinin TOBB üyesi işletmelere açık olduğu belirtiliyor. DenizBank+1

• Ayrıca DenizBank aracılığıyla da TOBB NEFES kredisi sunuluyor; 24 aya kadar %33, 24 aya kadar faiz oranı gibi sınırlar belirlenmiş. DenizBank

📊 Neye Dikkat Edilmeli & Sınırlamalar

Devlet destekli esnaf kredilerinde avantaj olsa da, her başvuru otomatik olarak en düşük faizle sonuçlanmaz. Aşağıdaki hususları göz önünde bulundur:

1. Destek “faiz indirimi” ya da “destekli faiz” niteliğinde
   Destek, bankanın uyguladığı faiz oranı üzerinden sübvansiyon ya da indirim şeklinde uygulanır. Yani kredi tamamen “faizsiz” olmayabilir (sadece tam indirim şartlarında olabilir).

2. Şartlı Uygulamalar
   Tam faiz indirimi (yani %100 destek) ancak belirli şartları sağlayan meslek grupları veya şartlı işletmeler için öngörülmüş. Anadolu Ajansı+1

3. Kefalet / Kooperatif Katılımı
   Kredilerin çoğunda ya ESKKK kefaleti ya da kooperatif şartları aranır. Kefalet şartı olmayan krediler daha sınırlı olabilir. Halkbank KOBİ+2TESK+2

4. Limit ve Vade Kısıtları
   Kredinin üst limiti, vade süresi, kullanım amacı (işletme sermayesi, işletme yatırımı, araç / işyeri edinimi vb.) gibi değişkenler kredi koşulunu etkiler. Örneğin, destekli kredilerde vade genellikle 1–4 yıl arasında belirlenmiş. keskop.com.tr+1

5. Destek Süresi
   Destekli krediler için Hazine desteği 1 Ocak 2025 – 31 Aralık 2027 dönemini kapsar. TESK+1

6. Belge ve Uygunluk Kontrolleri
   Başvuru sahibinin esnaf sicil kaydı, meslek odası üyeliği, faaliyet süresi, vergi borcu durumu, kredi notu gibi kriterler gözden geçirilir. Ayrıca, destekli kredinin şartları ihlal edilirse destek kaldırılabilir. keskop.com.tr+2TESK+2

7. Toplam Maliyet Oranı Önemli
   Faiz oranı düşük olsa bile vergi, sigorta, kefalet maliyeti, komisyon gibi ek unsurlar kredinin toplam maliyetini artırabilir.